Bom dia,
Pelo conhecimento que tenho, é preciso uma incapacidade comprovada, Atestado multiuso e, se a incapacidade for superior a 66% (algumas seguradoras dão a partir dos 60%) avalie se vale a pena pedir a reforma. Se a receber, pode acionar o seguro de vida que lhe pagará o valor em dívida nesse momento ao banco, se tiver o seguro ITP (o IAD não paga nada).
Portanto ter incapacidade só por si não chega.